21世纪经济报道 记者郭聪聪
继五年期大额存单批量“隐退”后，民营银行存款产品调整的风向正在向三年期蔓延。
进入2026年 ，多家民营银行相继下架或暂停销售三年期及五年期整存整取产品 ，同时下调相关存款利率，反映出在净息差持续收窄的背景下，民营银行正加速压降高成本负债 。
中关村银行暂停发售三年期产品
北京中关村银行近日发布公告称 ，自5月30日起 ，将暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品 。
此前，该行三年期定存利率为2.0%。
产品下架后 ，该行在售的存款产品中利率最高的为两年期定存 ，年利率1.8%；一年期、六个月期、三个月期定存年利率分别为1.6% 、1.4%和1.2%。
多家民营银行五年期 、三年期产品显示“售罄 ”或下架
据21世纪经济报道梳理，5月以来 ，多家民营银行对中长期存款产品进行了调整 。
湖南三湘银行就于5月8日下架了五年期定存产品；百信银行APP上的五年期定存产品也不见踪影 。
还有多家银行的长期存款产品虽未下架 ，但在其APP上定存产品处于“售罄 ”状态。
亿联银行App显示，五年期、三年期定存利率均为2.1% ，两年期为2.2% ，但均标注“售罄”；蓝海银行五年期 、两年期定存利率均为2%，一年期为1.65% ，同样显示“售罄” 。
利率下调成为常态 ，净息差持续承压
在净息差持续收窄的当下，民营银行不仅下架产品，也频繁下调现有存款利率 。
据21世纪经济报道记者不完全梳理 ，年内已有10家民营银行发布了下调存款利率公告 ，其中中长期存款是利率下调的重点产品。
江西裕民银行自5月22日起，将三年期整存整取年利率由2.0%下调至1.9% 。
湖南三湘银行在5月8日将三年期定存年利率从2.05%下调至1.95% 。
上海华瑞银行也在4月14日宣布 ，将其五年期定存从1.95%下调至1.90% ，三年期从2.00%下调至1.95%，两年期从1.95%下调至1.90%。这是其年内第二次下调利率 。
业内分析认为 ，民营银行密集调整中长期存款产品及利率 ，主要是为了应对净息差持续收窄压力，降低综合负债成本 。
